美联储(Fed)周三表示，只要需要帮助从冠状病毒危机中恢复元气，它将把基准利率维持在接近零的水平。美联储表示，持续的流行病将在短期内"承担沉重负担"，在中期内构成"相当大的风险"。

央行最近表示，除了将利率维持在最低水平之外，它还将允许通胀"高于正常水平"，然后再次加息，让借款者无限期地从廉价货币中受益。

虽然联邦基金利率不是消费者支付的利率，但美联储的行动仍然影响着他们每天所看到的利率。

MoneyRates的高级金融分析师RichardBarrington(RichardBarrington)表示，低于正常利率通常是借款人的好选择，但对储户来说就不是那么好了，因为储户的存款回报率较低。

以下是它的工作原理：

短期借贷的福音

大多数信用卡的利率都是可变的，这意味着它们与美联储的基准利率直接相关。

银行利率数据显示，信用卡利率已从央行一年前开始降息以来的最高17.85%降至15.99%。

然而，CompareCards的信贷行业分析师MattSchulz说："不要指望信用卡的市盈率永远保持在低位。

他表示，银行可能会提高利率，以弥补这一缺口，因为每年旅行奖励信用卡收入较低。

这意味着如果你在市场上购买一张新卡，现在是采取行动的好时机。

其他类型的短期借款也是如此。例如，根据银行利率数据，目前个人贷款的平均利率约为12.08%，而房屋净值信贷额度则低至4.56%。

就连学生借款者也会受益。

尽管学生贷款余额激增，但大学债务通常会更便宜。

根据早些时候的10年期国债拍卖，2020至21学年期间获得的联邦学生贷款利率处于历史最低水平。

对于那些已经在未偿债务中挣扎的人来说，"关爱法"通过暂停支付联邦学生贷款，在年底之前提供了一些减免。

私人贷款的浮动利率可能与伦敦银行间同业拆借利率(Libor)、主要利率或美国国债利率挂钩，这意味着，当美联储降低利率时，这些借款人也可以受益，这取决于基准利率和贷款条件。

鉴于利率处于历史最低水平，现在可能是为私人学生贷款再融资或申请贷款的最佳时机。

长期贷款几乎没有增长的空间

长期贷款比过去几年更便宜，但美联储的新通胀政策将很快削弱其盈利能力。

银行利率数据显示，目前30年期固定利率住房抵押贷款的平均利率接近3.11%的创纪录低点。经济、美联储(Fed)和通胀都对长期固定抵押贷款利率产生影响，而长期固定抵押贷款利率通常与美国国债收益率挂钩。

低通胀帮助压低了抵押贷款利率，"在线贷款市场LendingTree的首席经济学家TendayiKapfidze说。"如果通胀被允许上升，抵押贷款利率也会上升。

这也是为抵押贷款再融资的好时机。很快，在房利美(FannieMae)和弗雷迪麦克(FreddieMac)宣布提高房利美(FannieMae)和房地美(FreddieMac)的再融资费用后，消费者将不得不支付更多的再融资费用，以保护他们免受冠状病毒

储户很害怕，"Bankrate首席财务分析师GreggMcBride(GregMcBride)在谈到美联储的新利率政策时说.

对于那些即将退休的人来说，这就更重要了。"麦克布莱德说，"如果你是一个退休的人，你可以在你的投资组合中用现金和固定收益部分来赚点小钱。

为了从退休储蓄中获得更好的回报，在追求收入的过程中，你可能需要远远超过国库券。

大多数人都知道他们应该持有一些股票和债券，"Veldkamp说，"尽管经历了漫长的旅程，但他们可能做得很好。